RBI Report : गेल्या काही वर्षांत देशाच्या बँकिंग क्षेत्रात लक्षणीय बदल झाले आहेत. अनेक बँकांचे विलीनीकरण झाले आहे, तर काही इतक्या मोठ्या झाल्या आहेत की त्या देशातील अनेक कॉर्पोरेट गटांशी स्पर्धा करत आहेत. लघु वित्त बँकांच्या प्रवेशामुळे देशातील प्रमुख बँकांसमोर एक कठीण आव्हान निर्माण झाले आहे. आरबीआयने जाहीर केलेल्या अलिकडच्या आकडेवारीवरून रोजगार निर्मितीच्या बाबतीत लघु वित्त बँकांनी मोठ्या बँकांना मागे टाकले आहे. 2025 च्या आर्थिक वर्षात, लहान बँकांनी रोजगार निर्मितीच्या बाबतीत गेल्या पाच वर्षांचा विक्रम मोडला. दरम्यान, मोठ्या खाजगी बँकांमध्ये रोजगार निर्मितीत घट दिसून आली आहे. आरबीआयच्या अहवालात काय उघड झाले आहे.
एसएफबीने निर्माण केल्या सर्वाधिक नोकऱ्या
भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) च्या ताज्या आकडेवारीनुसार, लघु वित्त बँका भारतीय बँकिंग क्षेत्रातील सर्वात मोठ्या नोकऱ्या निर्माण करणाऱ्या म्हणून उदयास आल्या आहेत, आर्थिक वर्ष २०२५ मध्ये २६,७३६ नोकऱ्या देण्यात आल्या आहेत, जो गेल्या पाच वर्षातील सर्वाधिक आहे. खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी त्यांच्या भरती प्रक्रियेत किंचित घट केली आहे, परिणामी आर्थिक वर्ष २०२४ पर्यंतच्या तीन वर्षांत दरवर्षी ७५,००० ते १००,००० कर्मचाऱ्यांना नियुक्त केल्यानंतर आर्थिक वर्ष २०२५ मध्ये ७,२५७ कर्मचाऱ्यांची घट झाली आहे. यामुळे आर्थिक वर्ष २०२५ मध्ये लघु वित्त बँका सर्वात मोठ्या बँकिंग भरती करणाऱ्या बनल्या आहेत.
ठेवी आणि कर्जांमध्ये वाढ
दुसरीकडे, कर्जे आणि ठेवींमध्ये त्यांचा वाटा 1 टक्क्यांपेक्षा कमी असल्याने त्यांच्या कामकाजाचा आकार नगण्य आहे. तरीही, सार्वत्रिक बँकिंग परवाने मिळविण्याच्या त्यांच्या प्रयत्नांमुळे गेल्या पाच वर्षांत लहान बँकांनी लक्षणीय वाढ अनुभवली आहे. आर्थिक वर्ष 2020 आणि आर्थिक वर्ष 2025 दरम्यान त्यांच्या कर्जे आणि ठेवींमध्ये अनुक्रमे अंदाजे 25 टक्के आणि 34 टक्के वाढ झाली आहे, तर बँकिंग प्रणालीमध्ये एकूण कर्ज आणि ठेवींमध्ये दरवर्षी केवळ 11 ते 13 टक्के वाढ झाली आहे.
एसएफबीमध्ये भरतीमध्ये वाढ का होत आहे?
तज्ज्ञांचा असा विश्वास आहे की लघु वित्त बँकांमध्ये आक्रमक भरती त्यांच्या वाढीच्या महत्त्वाकांक्षेमुळे आहे, विशेषतः त्यांचे बॅलन्स शीट वाढवणे आणि त्यांचे वितरण नेटवर्क मजबूत करणे. कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँकेचे एमडी आणि सीईओ सर्वजित सिंग समरा यांनी ईटी अहवालात म्हटले आहे की एसएफबीमध्ये भरतीची गती संरचनात्मक आहे, चक्रीय नाही. त्यांनी स्पष्ट केले की एसएफबी त्यांच्या मालमत्तेची गुणवत्ता, दायित्व प्रोफाइल आणि प्रशासन चौकट स्थिर केल्यानंतर परिपक्व झाले आहेत. समरा पुढे म्हणाले की, या बँका विशेषतः उपनगरीय आणि ग्रामीण बाजारपेठांमध्ये त्यांच्या शाखा आणि वितरण नेटवर्कचा सक्रियपणे विस्तार करत आहेत.
5 वर्षांत संख्या दुप्पट
2020 मध्ये एसएफबीमधील कर्मचाऱ्यांची संख्या 95149 वरून 2025 मध्ये 1.8 लाख झाली, जी 13.3 टक्के वाढ आहे. या काळात, भारतीय बँकिंग व्यवस्थेतील एकूण कर्मचाऱ्यांच्या संख्येत वार्षिक 4.3 टक्के वाढ झाली आहे. महत्त्वाचे म्हणजे, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमधील कर्मचाऱ्यांच्या संख्येत 0.8 टक्क्यांनी घट झाली आहे. देशातील बँकांमधील कर्मचाऱ्यांची एकूण संख्या 18.1 लाखांपर्यंत पोहोचली आहे. आर्थिक वर्ष 2026 मध्येही एसएफबी त्यांच्या भरतीचा वेग कायम ठेवतील अशी अपेक्षा आहे. 11 एसएफबीपैकी आठ सूचीबद्ध बँकांनी पहिल्या सहा महिन्यांतच जवळजवळ 9000 कर्मचाऱ्यांना कामावर ठेवले आहे.
युनिव्हर्सल बँकिंगच्या मार्गावर एसएफबी
अनेक एसएफबी युनिव्हर्सल बँकिंगमध्ये संक्रमणासाठी स्वतःला तयार करत आहेत, नियामक मंजुरी मिळण्यापूर्वीच त्यांचे कामकाज वाढवत आहेत. एयू स्मॉल फायनान्स बँकेचे युनिव्हर्सल बँकेत रूपांतर करण्यासाठी आरबीआयने अलिकडेच दिलेल्या मंजुरीमुळे हा ट्रेंड अधोरेखित होतो. उज्जीवन स्मॉल फायनान्स बँकेने गेल्या वर्षी फेब्रुवारीमध्ये युनिव्हर्सल बँक परवान्यासाठी अर्ज केला होता, तर जना स्मॉल फायनान्स बँकेने जूनमध्ये अर्ज केला होता. इक्विटास स्मॉल फायनान्स बँकेनेही युनिव्हर्सल बँकिंग परवाना मिळविण्यात रस दाखवला आहे.